美国迎来节日季驾车高峰，这些对车险的误区你应该避免
今日起开启了美国感恩节的假期。虽然在疫情之下，但依然有无数民众驾车探亲访友及旅行。其实直到明年元旦期间，美国都处于节日季中，对车辆的使用率大大增加了，风险也随之加大。
今天“泛宇保险”要聊的是大家过去都不见得听过的一个车险名词，叫做“Gap”（差价保险）。很多朋友在买保险的时候大部分都只注意到全险、半险、 deductible是多少？或者说保单里有小孩应该保多少额度？却可能忽略了——当车子在Lease、Loan的状态下可能在全险的情况下会有这个gap。
差价保险（理赔金额和实际损失间的保险）
比如一部全新的车50000美元，开了一年以后不小心发生车祸，保险公司评估这个车维修需要35000美元，认为这个维修价值已经接近于这台车市场价值的40000美元，就认定不修了，Total lost赔给你。扣除Deductible假设1000美元，赔39000美元。如果是贷款买的车，当时全新车50000美元，你可能欠款还欠45000，金额高过了市场价值，所以6000美元就只能你自己付了（45000跟39000的差额）。如果是更高价值的车，当然这个Gap就更大了。
所以Gap Insurance是保障车子在Total lost或者是损失比较惨重的情况下，不用自己掏腰包去付差额。
长期租赁汽车是否也有差额险的存在？
上面讲到是自购车的情况，自己可能承担的相对贷款金额就高，那租的车也会有这样子的差异吗？
一样会有！
跟车商租车，比如说三年期（36个月的），到期以后，你想要买这部车下来，车商会给你另外一个Pay in full的价钱。折旧确实会算进去，可是当你车Total lost的时候，你要去算你的Pay in full是多少钱。在做Lease的时候，车行也常会说，把你的Lease payment降低，可能你的Pay in full就变高一点点。简单的说，前面三年的payment跟你后面要Pay in full的加起来跟这部车Total是一样的，只是看你按什么比例去分配而已。
理所当然的误区：全险不代表全面理赔
加买一个Gap，当需要用到保险的时候，这个全险是真的全险。过去观念会认为既然买全险，它就是要帮付掉银行贷款，那现在Gap就把这样的观念导正回来。
之前很多朋友都会认为说，全险应该什么都是囊括在里面的。其实，在全险的情况下，还是会忽略些Optional的部分，所以需要有专业、资深的保险专员来分析，是否需要加这项或者那项内容等等。
建议大家在看保单的时候注意最下面部分，有一些Optional coverage，可以看一下有没有这些项目在里头。
全险不等于全保 那些不能被省略的选择
既然全险并不等于全保，那在买全险的时候有一些option可以建议大家多考虑。
一般全险含有Collision就是碰撞险，Comprehensive这是最基本的，事实上optional里面还有一些公司它是不保原厂零件的，不保原厂就是Aftermarket，一样是全新，但是用副厂的零件。另外还有譬如说有没有租车？如果车子车祸抛锚了，没有车开，是否可以有一个租车险？至于Uninsured Motor，基本上都是建议本身跟着Liability一样都要买。
相关提醒
出了连环车祸，我是最后一台车怎么办？
雨伞险 UMBRELLA INSURANCE
01
雨伞险功用
很多华人朋友都有房子，有很多资产。但一般客人多询问的是车子保险、房子保险，但是对于责任的部分，很多人忽略了还有另外一个叫做雨伞险。
02
最重要就是在责任险的部分做一个加强。
03
后备作用
雨伞险是一个后备作用，比如说车子保险，其实一般保险公司最高的额度就是到50万或100万而已; 房房子保险的话，最高也就是50跟100万。那有些人对于这个责任的部分会看得很重，怕万一今天造成一个人受伤，那可能50万或100万理赔可能会不够。例如，比较常见的是当连环车祸发生时，若我是最后一部车我可能比较倒霉。要是前面几部车辆都报人体受伤，可能这个额度就比较高了。
所以有些比较远虑的客人，就可用雨伞险做一个加强。基本上一般是保100到500万，那只有少数的保险公司有提供500万以上的顾客。我们根据这个额度，会建议客人说, 先看你的资产部分大约在市场上价值总价值大概在多少, 去取决于你的雨伞险的额度。
04
保费会不会很贵？
其实以一个简单的家庭就是夫妻两个、两部车，一个自住屋计算，那买100万的保险，大概在300美元左右。所以可以保到100万这样的保额算是真的保障到了。
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